לקיחת משכנתא היא עניין מהותי ורציני ומדובר בסכום כסף גבוה מאד, הגבוה ביותר שאדם ממוצע יתעסק בו אי פעם במהלך החיים שלו. ישנם כיום לא מעט מסלולי משכנתא וחשוב להבין שכאשר מדובר בעל מסלול משכנתא מדובר בעצמם בהחזר. המשכנתא היא הלוואה של כסף ובעת האישור והעברת הכסף לחשבון הבנק של הלווה צריכים להיות ברורים ומפורשים התנאים להחזר הכסף לאורך הזמן – כמה זמן יארך ההחזר, מה הסכום לתשלום מדי חודש ומה תהיה החלוקה בתשלום ההחזר בין הקרן עצמה שהיא סכום הכסף הגדול לבין הריבית שהיא בעצם התשלום לבנק עבור ההלוואה. כאשר מחפשים מסלול משכנתא מומלץ צריך לוודא שמדובר במסלול החזר מותאם אישית לכל לקוח ולקוח על פי הגיל שלו, המצב האישי והבריאותי, היותו עובד בעבודה יציבה ויש לזה גם קשר להוצאות וההכנסות השוטפות שלו.
איך בוחרים מסלול משכנתא מומלץ?
מכיוון שיש כיום מכוון רחב של אפשרויות להחזיר את המשכנתא הרי שצריך התאמה מלאה של המסלול ההחזר עבור כל לקוח ולקוח. כיום מקובל מאד שהלקוח שלווה את הכסף יעבוד עם יועץ משכנתא צמוד ויש לזה הרבה מאד יתרונות. כאשר הלקוח לא מבין לעומק את נושאי המשכנתא השונים ולא יודע להבין מה המשמעות של כל מספר או אחוז – הרי שהוא עלול לשלם הרבה יותר כסף מאשר הוא יכול לשלם על פי סכום המשכנתא בלבד. פקידי הבנק עלולים לנהוג שלא בתום לב ולנצל את חוסר הידע הזה, שכן באופן ברור מאליו ללקוח ולבנק יש אינטרסים מנוגדים בעניין של לקיחת הלוואה בסכום כסף כל כך גבוה. יועץ מקצועי שמבין במשכנתאות ויוכל לסייע ללקוח להבין את ההצעות השונות שהוא מקבל הוא איש המקצוע הנכון לליווי צמוד, להגנה על האינטרסים של הלקוח וכמובן לצורך וידוא שהוא מקבל הצעות שמותאמות לו ולא נותנות יתרון לבנק עצמו.
היתרון הגדול של יועץ מקצועי לצדו של הלקוח
כאמור, בירור מידע אודות משכנתא הוא לא תהליך שמומלץ לבצע לבד, שכן התוצאה עלולה להיות תשלום גבוה בהרבה ממה שהלקוח מתכנן או ממה שהיועץ שעובד איתו יוכל להשיג עבורו. היחס של פקידי הבנקים כלפי לקוח שמגיע לפגישה עם יועץ משכנתאות יהיה שונה, שכן הם יידעו שאי אפשר יהיה לנסות לשכנע אותו לחתום על מסמכים או להסכים להצעה זו או אחרת, שכן היועץ יבחן לעומק כל מסמך וכל הצעה ואם יהיה מדובר בהצעה פחות טובה לטעמו – הוא ייקח את הלקוח והם ימשיכו הלאה אל הבנק או הסניף הבא על מנת לקבל הצעות נוספות. את ההצעות שהלקוח יקבל היועץ יבחן היטב, יבצע סימולציות מחשוביות כדי להבין מה המשמעות של כל שינוי בשיעורי הריבית או בסוג מסלול ההחזר ובסופו של דבר יוכל גם לנהל משא ומתן.
